Инвестиции, Бизнес, Пари, Финансови и Стокови пазари, Инвестиционни стратегии, Търговия с деривати, Борсови операции, Банки, Лихви, Forex, Stock, Bonds, Futures, Options, Excange, Hedge, Real estate, Optimization Company

 

 
Рейтинг: 3.00
(556)
ПЕРСОНАЛНИ ИНВЕСТИЦИИ, ИНВЕСТИЦИОННИ СТРАТЕГИИ, ПАРИ
☞ Публикации
Последни новини


Инвестиционни консултации Новини Фиксиране на лихви по кредити и лихви по депозити

☞ Архив: Публикации / Най-големият банков фалит, в немската следвоенна история

Най-големият банков фалит, в немската следвоенна история
23.01.10 08:14

Автор: Р. Караджов
Най-големият банков фалит, в немската следвоенна история

Кризата с банка Herstatt е най-големият банков фалит, в немската следвоенна история


През юни 1974 г. банката е обявена в несъстоятелност поради спекулации с валути в огромни размери.

Цялата тази история обаче, не би се развила ако на върха на цялата спекулация не стоеше един висок мъж, обявен преди случая за един от най-добрите банкери в Германия. Името му е Иван Давид Херщат. Иван Херщат идва от семейството банкови служители служили на сектора от 1888 година. След дипломирането си през 1931 г. Херщат започва стаж в Deutsche Bank. В годините 1940-1944, той поеме отговорността за кредитния отдел на банка в Мец, който е придобит от Дойче Банк. В младата Федерална република след войната, той води в Кьолн клон на Банката за колективизъм.

Стръмното изкачване на Иван и банка ID Herstatt започват през 1955 г., когато Иван Херщат заедно с приятелят си от детството Ханс Герлинг основават ID Herstatt KGaA със седалище в Кьолн, като частно малко дружество.  Ханс Герлинг притежава 81,4% от дружеството.  Пет милиона долара е общата сума на активите и те трябва да се държат особено добре в известния със сдържаността си добър, стар, католически Кьолн.



Малката банка ID Herstatt нараства бързо:



Само една година по-късно, баланса и показва 72 милиона марки, през 1957 г., е открита новата сграда на банката в центъра на Кьолн, а в 1973, има два милиарда долара.  До 1974 г., 52.000 клиентите са поверили парите си на банката в 78000 сметки. За растежа на банката всички изтъкват две причини: патриархът Иван Херщат и отделът за търговия с чужда валута. Може би 16-ти Декември 1973 е връхната точка в кариерата на Иван Херщат. Той празнува своя 60-ти рожден ден с над 1 000 гости. 

Никой не знае дали на рождения си ден той е загрижен за банката. Вероятно не. Той игнорира предупредителни знаци на пазара и вярва на своите момчета от "Станция Орион". В ролята си на патриарх, той обича да дава конференции сутрин. Критика? Не е желателно!

 През 1971 година рухва валутната система Бретън Уудс, предвиждаща строги правила за обменните курсове на валута. След освобождаването на европейските валути спрямо щатския долар, спекулациите с валута на международния валутен пазар (Forex - Foreign Exchange Market) стават ядрото на банковата дейност в Herstatt. Тези сделки се обработват в Herstatt от така наречените "златни момчета". Това са шестима младежи които са едва на възраст от 20 години. Отделът за обмен на валути работи до голяма степен без контрол и с малко контакт с други отдели на банката, подобно на случая с банка Лодс в Лугано почти по същото време, банка Берингс в 90-те години и Сосиете Женерал в 2008 година. 
"Златните момчета" имали лимит да закупуват до 10 млн. щатски долара на човек. Въпреки това, те заобиколят това ограничение, чрез използване на фиктивни клиенти. 

По него време огромната част от хората все още не са запознати с футуристичните компютърни технологии, глобални линии и комуникации - за това нарекли терминала във формата на пресечена пирамида, с трептящи монитори и копчета на които работела златната младеж  "Космическа станция Орион". 

Клубове, църкви, домакинства, издатели и дори други банки - всички депозирали парите си в Herstatt, защото при тях условията винаги били малко по-добре от конкуренцията. Между 1955 г. и 1973 г. Herstatt увеличава общата сума на активите на 5 млн. до два милиарда долара. За това допринася и златното момче Дани Дател.  

Сделките с валути на
Forex са сравнително нови; Капитанът на "Станция Орион" е Дани Дател, с официалнa титла:  Директор на "Отдел чуждестранни борсова търговия".  През 1958 г. той започва като чирак с Херщад.  За известно време работи блестящо и се издига бързо до началник на златната младеж.  

В 1973 година банката бележи оборот на
Forex от 24 милиарда марки със своята "Станция Орион" и младежите. След петролната криза от 1973, "златните момчета" заложили на покачване на щатския долар. 
През 1973 г. общият оборот на чуждестранна валута бил за суми 63 милиарда DM, което отговаря на половината от федералния бюджет на Германия! 

Обемът на спекулациите на
Forex бил такъв, че сметка в долари с размер на 8 милиарда DM, при промяна на цената с 1 % носила 80 милиона ДМ печалба или загуба. В банка Herstatt обаче не търгували на Forex само за свои клиенти или за банката, насърчавали и своите служители. Те залагали своите пари и тези на техните приятели и роднини в залога с променливите валутни курсове на Foreign Exchange Market.

"Дер Шпигел" съобщава по него време за една секретарка от банката, която спечелила през 1973 г. 100 000 марка!  Дали е било поръчкова публикация или не, не знам, но колелото се завъртяло с бясна скорост.   В "бизнеса"  на
валутния пазар се включили секретарки, шофьори и дори портиерите на банката. Стажанти карали Порше. Управителният и Надзорният съвет на банката нехаели за риска. Но нарастващия долар не се получил, напротив цената му паднала в началото на 1974 година.  

На 16 Юни 1974 при вътрешна проверка Дани Дател съобщил за колосални загуби.  Управителният съвет уведомил председателя  Ханс Герлинг за загуба от 480 млн. DM + още 77 милиона.  Ханс Герлинг обещал да помогне, но той сам не можел да запълни празнината. Информирана била службата за финансов надзор. Главният собственик - Концернът Герлинг в лицето на Хан Герлинг, води преговори с големите конкуренти - Дойче Банк, Дрезднер Банк и Комерцбанк за спасяване на банката.

На 26 Юни 1974 банковите надзорни органи, затварят клоновете в Кьолн и Бон. На следващия ден в Кьолн избухват бунтове от изгорени вложители пред централата на улица "Унтер Заксенхаузен."



Разиграват се диви сцени. Налага се полицията да осигури сградата, а пазарът на немските акции пада. Ханс Герлинг се налага да продава всичко което може за да заплати вземанията - като продава дялове от други дружества в които участва. Физическите лица ще върнат депозитите си до повече от 80%, спестовните депозити с по-малко от 20 000 DM до 100%, а банките и общините с 65,4%. 

Сред тях са в град Кьолн с 190 милиона ДМ, град Бон, с 12,2 милиона ДМ и архиепископия в Кьолн. Последно плащания към кредиторите, са извършвани до края на 2006-та година. В 1984 г. Иван Херщат е осъден на лишаване от свобода за 4.5 години. Шест други мениджъри са оправдани или получават леки наказания. 

В резултат на банкрута на Herstatt, немски банки формират фонд за гарантиране на влоговете, известния днес   "Фонд за инвеститорска сигурност", променят се и редица закони в Германия за да се защитят вложителите срещу последиците от банкова несъстоятелност. Иван Давид Херщад умира на 81 години на 9 Юни 1995 година. 

FOREX, SТОCKS, BONDS, FUTURES: От А до Я в прогнозирането и търговията от дома www.borsi.dir.bg
Дир ID: 
Парола: Забравена парола
  Нов потребител

0.1255